Автокредит

Кредитование, на первый взгляд, - весьма привычное явление. Клиент хочет что-то купить, а своих денег не хватает. Банк, в свою очередь, на этом зарабатывает. Но это только на первый взгляд. Когда же начинается собственно сам процесс получения займа, теряется вся логика, и создается впечатление что происходит многораундовый бой двух боксеров. Успех банка в этом бою - это или выдача автокредита на условиях значительно более жестких, чем планировал клиент, или, как может показаться, - отказ в выдаче кредита на авто «проблемному» заемщику. В такой схватке победа банка зависит от профессионализма персонала, а на успех клиента больше влияют следующие факторы: его осведомленность в кредитных вопросах, опыт и, иногда, работа тренерского состава в лице кредитно брокера или знакомого банкира. Итак, Дамы и Господа, представляем Вашему вниманию бой за выдачу кредита на покупку автомобиля.

Раунд первый. Знакомство.

Банк начинает с разведки боем и наносит серию ударов в виде различных заманчивых предложений: «Ставка 5,55%», «Нулевой взнос», «Минимальный пакет документов», «Решение за 24 часа». Клиент уклоняется и проводит удары в ответ: «Ставка 5,55% - это полная ставка?», «У меня по справке минимальная зарплата. Я смогу оформить автокредит с нулевым взносом?», «Мы с супругой вместе не живем, но официально еще в браке. Это как-то повлияет на получение кредита на машину?», «Решение за 24 часа… С какого момента?», «Если сейчас я оставлю копию паспорта, ИНН и справки о зарплате, завтра будет решение?». Здесь - как и в настоящем боксе - во многом от того, кто первым сможет навязать свои правила игры, зависит и конечный результат боя. Другими словами - клиент больше проиграет, чем выиграет, если будет что-то скрывать от банка (например, проблему с получением разрешения на кредит от супруги) или, как ребенок на конфетку, будет реагировать на «рекламные» высказывания банковских сотрудников о ставке, сроках и т. д. Лучше все «проблемные моменты» озвучить банку сразу и добиться от него объективного ответа, чем что-то скрыть, дождаться, когда банк все это выяснит, а потом винить менеджера в отказе о выдаче кредита на покупку авто.
С другой стороны, одну и ту же информацию можно подать по-разному. Клиент, живущий на съемной квартире, может озвучить более скромную сумму арендной платы, чем в действительности. Это можно считать обменом ударами, когда банк отказывается принимать во внимание дополнительные доходы клиента или не полностью учитывает зарплату «в конверте». Каждый клиент это делает на свой страх и риск, но, потенциально, это может трактоваться как предоставление в банк искаженной информации (чего никто проверить не сможет). Собственно, к подобным баталиям, клиент может и должен готовиться в Интернете или брать в индивидуальные тренеры кредитного брокера или знакомого, недавно оформлявшего автокредит. Рассмотрим более подробно эти варианты.
Относительно Интернета могут возникнуть пробелы в защите – на тех же сайтах условия банков указываются в той же пресловутой рекламной форме, за что эти сайты, собственно говоря, и живут. На интернет-форумах сообщения часто оставляют те же банковские менеджеры, с упоением рассказывая о том, что, мол, «недавно оформлял кредит на автомобиль в банке «Z»: никаких проблем не было! и все очень понравилось!». Еще один популярный способ защиты – это знакомые, недавно выгодно оформившие автокредит. В этом случае не стоит забывать о том, что у знакомого могла быть совершенно другая ситуация: и взнос у него был, и официальная зарплата достаточная, и кредитная история положительная. Последний вариант тренировки – это обращение к «другу подруги», который работает в банке. Как правило, такая услуга оказывается медвежьей – все равно всплывают те же проблемы, и на глазах ухудшаются условия кредитования. В итоге, даже если кредит на покупку авто получен, глядя на сумму, которую нужно заплатить по кредиту в следующем месяце, появляется чувство «развода» и легкой неприязни и к «другу», и к «подруге»…
Относительно кредитных брокеров… Данная сфера деятельности очень молода даже для Украины и здесь, соответственно, есть огромное количество подводных камней. Первое – это так называемые «черные» брокеры. Там и справки подделывают, и закрывают глаза банку на обстоятельства, при которых получение кредита на авто в принципе невозможно (например, судимость клиента). Главный минус – там могут «кинуть». То есть с клиента берут деньги за решение вопроса наперед, а потом и проблема не решается, и деньги отдавать отказываются. Значит, первое золотое правило: деньги платятся только после решения кредитного комитета банка, а если доверия нет совсем, то после получения автомобиля. Второй минус - если клиент, например, сам попросил «сделать» справку, он не должен винить других, когда на выдаче автокредита к нему подойдут ребята из службы безопасности банка и попросят «пройти в кабинет». Следовательно, второе правило: никакого подделывания документов. В банках тоже понимают, что зарплата в конверте есть практически всегда, поэтому принимают во внимание дополнительные доходы, указанные заемщикам в анкете. Вопрос - поверят ли? - лежит уже на брокере.
Относительно кредитных брокеров, работающих «чисто». Во-первых, это должны быть профессионалы, которые кроме подбора для клиента лучших условий на рынке, должны сразу же определить «проблемные моменты» кредитной заявки и понять, куда эту заявку подать, как подать и знать, что там они смогут найти общий язык по данной проблеме. Во-вторых, как правило, услуги таких организаций оплачивают банки, страховые компании и иногда даже автосалоны. Если с клиента просят оплату, необходимо, чтобы он четко понимал, за что платит. Кредитный брокер должен нести ответственность, хотя бы в части соблюдения сроков получения кредита на покупку машины и его параметров. Это, соответственно, должно быть зафиксировано договором, в котором будет предусматриваться снижение или полная отмена платы брокеру. Вывод: перед обращением за автокредитом всегда можно связаться с брокером и получить совершенно бесплатную консультацию по заявке. Исходя из вышесказанного: если качество консультации удовлетворило и соблюдены предыдущие правила, можно принимать брокера в свой тренерский штаб. Наиболее «раскрученными» кредитными брокерами на данный момент являются - «Финансовый консультант «Фаворит», «Независимый консалтинговый центр «Кредит-Эксперт», «ТимЭксперт».
Наиболее быстрым и популярным вариантом обращения за помощью в кредитовании становятся так называемые «скоринг-сервисы», размещенные в Интернете. Здесь, заполнив анкету (анонимно), можно за 1 минуту получить достаточно точный прогноз максимально возможной суммы автокредита, а также перечень всех потенциальных проблемных моментов, которые могут помешать в получении кредита. В Украине, в отличии от России, на данный момент такой сервис представлен только на сайте компании «Dbroker» ( ).

Раунд второй – «полоскание мозгов».

А вот здесь бой приобретает явно ожесточенный характер. Через три дня после подачи документов, менеджер устало отвечает на звонок клиента в банк: «Решения еще нет. . . Когда будет, не известно - Вас проверяет служба безопасности банка». В данном случае стоит обратить особое внимание на упоминание кредитным менеджером проверки СБ банка: в 99% случаев это отговорка, которой пытаются оправдать неповоротливость банка. Просто к службе безопасности у клиента никаких вопросов не будет, мало ли что они там ищут?. . Или нашли! У каждого есть «какие-то вопросы». . . А самое главное – свое решение служба безопасности банка никогда не аргументирует. Банк в таком случае имеет право отказать в получении кредита на приобретение авто, не называя причин отказа. Вот и получается, что пока до кредитной заявки клиента просто у кого-то не дошли руки. И клиенту долго рассказывают «страшные сказки» про службу безопасности банка. Заемщик тоже бывает хорош, неделями неся в банк те документы, без которых дальше дело не пойдет, а когда принесет - тут же сядет менеджеру на шею и будет с упорством задавать вопрос: Когда?
Все это происходит сплошь и рядом (даже в автосалоне, где за соседними столами сидит целый ряд банков), как правило, по одной причине. Общается клиент с человеком, который работает очень не долго и ему поставлены запредельные планы по выдаче автокредитов, выполнить которые он стремится в первую очередь. Только вот его ответы вряд ли поддержат люди, непосредственно принимающие решение в банке. После ухода клиента с радужными надеждами, менеджер остается один на один с целой сворой различных служб, которые сделают максимум, дабы не выдать автокредит человеку, который вернуть его не сможет. Справедливо? Да, но такое желание быстро перерастает в буквоедство, когда клиента воспринимают как подпадающего или не подпадающего под строго установленные рамки заемщика, который почему-то решил, что достоин кредита.

Раунд третий – невыполненные обещания.

От банка проходит коронная серия ударов: «Да, кредитный комитет прошел, все хорошо, вот только…От Вас требуется поручитель, обязательно с киевской пропиской и официальными доходами не менее 2000$. А еще первоначальный взнос не 10%, а 20%». От подобных ударов заемщик, пошатываясь, уходит в освой угол отдохнуть. В этот миг у клиента желание получить долгожданный автомобиль заменяется желанием увидеть белое полотенце на ринге. Но всё же, собравшись с духом, клиент собирает последние силы в кулак и переходит в отчаянную контратаку: «Так Вы же говорили, Вы же обещали?. . . Где мне взять поручителя? Сколько Вы мне нервов испортили» и т. д. Подумав и сделав пару звонков, он все-таки соглашается на эти условия. Но и клиент в этом раунде может преподнести сюрприз, когда вдруг окажется, что за кредитом он обратился сразу в несколько банков.
И вот - кульминация боя: на этой стадии клиент может быть отправлен в нокдаун банком, когда тот все-таки откажет в выдаче кредита. Это возможно в том случае, если банк узнает что официальная зарплата у клиента минимальная, возможно, СБ что-то найдет, а может и просто на комитете какой-то его член, будучи не в настроении, «зарубит» кредитную заявку. Намного хуже, когда банк, уже выдав гарантийное письмо на получение кредита, и когда заемщик благополучно оформил технический паспорт на автомобиль, вдруг отказывает в кредите по каким-то вновь выясненным фактам. Зачастую, это либо негативная кредитная история, либо не соответствие справки о заработной плате действительности. В этом случае на помощь, скорее всего, придет автосалон, т. к. автомобиль-то он уже оформил на клиента, а денег за него не получил. Да и клиент уже потратили деньги на оформление авто в МРЕО (3%+400$). Ситуация очень сложная и развязка у нее всегда своя.
У клиента здесь тоже могут быть интересные приемы. Поняв, что от менеджера ничего не добиться, он начинает искать помощь в виде знакомых, работающих или связанных с банком, чтобы как-то повлиять на сложившуюся ситуацию. Если не находит, тогда обращается к кредитному брокеру и вопросы начинают решаться. При таком развитии событий расходы увеличатся еще на 500$-1500$, но результат может превзойти все ожидания: банк вдруг резко изменит свое отношение, и позвонившая тетя сообщит, что выдача кредита завтра, никаких больше документов не нужно, с собой паспорт, код и деньги на комиссии. Тут некоторые понимают, что затраты дополнительные все равно понесли, а нервы не сберегли. Многие критикуют подобную работу брокеров, мол, это не кредитование, а «решалово». Но сами банкиры такую ситуацию и создали. Если есть место для «решалова», значит банк что-то делает не так. Естественно, последнее не касается работы брокера с применением незаконных действий.



Автор статьи: неизвестный | Дата публикации: 14:17 29.05.2019 Effectdaily.Ru




Отзывы и комментарии
Ваше имя (псевдоним):
Проверка на спам:

Введите символы с картинки:



Белоснежная улыбка

Белоснежная улыбка


В наше время, к сожалению, редко встретишь человека с хорошими зубами. Если все зубы в идеальном состоянии, то часто не свои, а искусственные имплантаты, которые стоят безумных денег. И, самое удивите...


Неотложная медицинская помощь

Неотложная медицинская помощь


Около половины россиян (47%) ощущают нехватку экстренной медицинской помощи. Таковы результаты опроса, предоставленного РИА Новости в Фонде "Общественное мнение". По данным опроса, 47% опрошенных убеж...


Вкусные рецепты: Ванильное шоколадное фондю с шоколадным бисквитом из микроволновки, Печенье с глазурью., Быстрый пирог с яблоками и земляникой.

Вкусные рецепты: Ванильное шоколадное фондю с...


Ванильное шоколадное фондю с шоколадным бисквитом из микроволновкиБисквит готовится в микроволновой печи. На водяной бане растопить масло и шоколад. Яйцо взбить с сахаром. Не переставая взбивать, влит...


Удаление родинок

Удаление родинок


Всевозможные новообразования кожи доставляют неприятности людям, и зачастую, особенно если такие родинки появляются на лице или в области декольте, пациенты обращаются по поводу их удаления. С эстетич...


Организовать настоящий отдых – не проблема

Организовать настоящий отдых – не проблема


 В настоящее время организовать качественный отдых достаточно легко и просто. Помочь в этом деле всегда готов интернет-сайт профильной компании. В действительности сложно представить себе жизнь ...


Выбираем офисный стол: советы специалистов

Выбираем офисный стол: советы специалистов


Весьма популярная проблема при покупке офисной мебели, от рабочей мебели до мебели для директора, - каким образом грамотно подобрать офисный стол? Выбор может быть таким, чтобы рабочий стол располагал...


Популярное

Вкусные рецепты: Флип "Адвокат", Куриные

Флип "Адвокат"Желток растереть с сахаром, а затем взбить в пену с водкой. Добавить круто взбитый белок. Подавать в чашечке. Вам понадобится:1 яйцо, 1 чайная ложка сахара, 75 г водкиКуриные котлеты с г...

Можно ли наращивать искусственные ногти при береме

Красивой хочется быть всегда! Прошли времена, когда будущие мамочки ходили с отросшими корнями на полголовы и в одинаковых бесформенных комбинезонах. Сейчас существует множество магазинов, где для бер...

Вкусные рецепты: Круасаны, "Грибные завитки&q

КруасаныПросеять муку и довавить все ингридиенты для теста. Хорошо вымесить руками (возможно придется добавить немного муки). Перенести тесто на стол и вымесить еще раз. Внимание! Тесто не должно быть...

Еще раз об особенностях дипломной работы на заказ

Вы определились, что вам необходима дипломная работа на заказ, то самое главное - найти фирму-исполнителя и заранее оформить заказ. Как только вы найдете компанию с значительной степенью компетентност...

Как можно оформить кредитку и получать бонусные ми

Сегодня большинство людей пользуется разными банковскими карточками. Конечно, это удобно, но какой же карте следует отдавать предпочтение? Выбор огромен, так как каждый банк предлагает клиентам целую ...

А еще, что посмотреть в Виннице...

Как пример - благодаря тому, что в 1634 году Петр Могила, один из выдающихся культурных и общественных деятелей Украины, открыл в Виннице филиал Киево-Могилянской академии, теперь один из ее «потомков...

Кто такой Гален и кому вручают премию его имени?

Все мы помним Аристотеля, Гиппократа, Авиценну, Парацельса, но мало кто из людей, далеких от медицины, знает имя Гален. А между тем, этот античный медик и естествоиспытатель, философ и придворный лека...

Авиабилеты в Хургаду

Авиабилеты в Хургаду в одну сторону продается не ранее 3-5 дней до вылета. Расписание может изменяться, за день до вылета уточняйте на ребенка до 2х лет оформляется посадочный талон - 50 $ Хургад...

Преимущества при наборе крепкой керамической мозаи

Кусочки шикарной керамической мозаики по виду весьма похожи на стандартную плитку, в виде прямоугольника или квадрата, просто не такого большого размера. Изготовители предоставляют наиболее оригинальн...

Элитное английское образование

Стандарты качества английского образования формировались на протяжении столетий. Именно поэтому английское образование считается очень престижным, а выпускники Британских ВУЗов становятся предметами о...

О портале:

Наш сайт является ресурсом, который включает в себя широкий каталог познавательных и занимательных статей. Каждый посетитель отыщет для себя что-нибудь нужное. Адаптированный дизайн дает возможность вам максимально быстро находить подходящую информацию. Самые разнообразные тематические статьи дают возможность вам совершенствоваться в той или иной сфере. Быть более начитанным и грамотным. Современный дизайн сайта позволяет просматривать статьи на всех гаджетах. Теперь найти нужную информацию стало просто.

Мы собрали для вас полезные и отличные статьи. На нашем сайте вы найдете ответы на необходимые для вас вопросы. Упрощенная система поиска позволяет вам мгновенно отыскать нужную информацию. Адаптированный дизайн позволяет вам просматривать информацию на абсолютно любых гаджетах. Теперь, поиск подходящей информации будет занимать у вас секунды.